住宅ローンの借り換えが無事に終わったニャン！！
住信SBIネット銀行への借換実績を教えるニャン！！
こんにちは。DSKです。
前回の記事から住宅ローンの借換申請を始めました。
それから無事に作業を終了することが出来ました。
今回はその内容を記事にします。
以下の悩みをお持ちのあなたに最適です。
①借換した結果を知りたい。
②住信SBIのメリットを知りたい。
③借換の注意点も知りたい。
それでは、住信SBIネット銀行の住宅ローンへの借換実績をどうぞ。
目次
1.借換効果
まず、借換効果は約100万円でした。
100万の節約が出来たのは本当に嬉しく良い経験が出来ました。
何事も行動する事が大事です。
今から画像と合わせて詳しく説明していきます。
画像は、こちらのサイトの住宅ローン計算シートを使用した物です。
Ⅰ.借換前の条件
こちらが私の借換前の契約内容と返済額です。
月払返済額44,979円、ボーナス払返済額201,932円です。
借入当初は、ボーナス返済も含めていました。
返済方式には、元利均等と元金均等の2つがあります。
それぞれにメリット、デメリットがあります。
元利均等は、毎月の返済額が一定で返済計画が立てやすい。
しかし、借入期間が同じなら元金均等より総返済額が多くなります。
元金均等は、元利均等より元金減少が早いので総返済額が少なくなる。
しかし、返済当初の返済額が高いので返済負担が重くなります。
保障内容は、団信+ガン保障（残高半分）が付いて金利0.975％でした。
変動金利でしたが、2013年から借換までの金利上昇はありませんでした。
この条件を繰上返済無しで35年の期間で返済します。
借入金額28,000,000円の返済総額は、なんと33,026,460円になります。
利息分が5,026,460円も掛かってしまいます。
35年の長期返済なので仕方ないですが、数字で見ると高い額です。
この先、金利と合わせて利息も上昇する可能性もあります。
今後も金利の変化を意識するのも大事です。
次に返済期間9年6ヶ月を経過して一括繰上返済した結果がこれです。
返済総額は、30,247,031円（利息2,247,031円）になります。
返済期間35年と比較すると2,779,429円の利息を減らせました。
しかし、この金額すべてが節約出来た訳ではありません。
2.借換後の条件
次に借換後の条件と返済額です。
月払返済額77,490円だけです。
借換前より毎月32,511円増加します。しかし、私には強い味方がいます。
そうです。超高配当ETFのQYLDからの毎月配当があります。
現在、毎月配当で住宅ローンを補うのを目標にしています。
そちらの記事も以前に公開しています。
ボーナス返済を無くし、元金均等返済に変更しました。
この条件を繰上返済無しで25年の期間で返済します。
返済総額は、22,127,100円で利息分は、1,127,100円です。
金利上乗せ無しで団信(全疾病)+就業不能信用費用保険付きです。
借換後の利息分もしっかり確認しておきましょう。
3.その他の費用
これ以外にもいくつかの費用が掛かります。（今回の実際の費用額）
1.繰上返済手数料（22,000円）
2.未払利息（27,309円）
3.事務取扱手数料（462,000円）
4.印紙代（事務取扱手数料に含む）
5.抵当権抹消登記（報酬額15,000円+印紙税等2,000円）
6.抵当権設定登記（報酬額55,000円+印紙税等84,000円）
7.調査（印紙税等1,328円）
8.完了後登記簿謄本代（印紙税等2,000円）
9.交通費（7,000円）
1～2の借換前の金融機関への費用額は、49,309円。
3～4の借換後の住信SBIネット銀行への費用額は、462,000円。
5～9の司法書士への費用額は、173,328円。
合計で684,637円の諸費用が掛かりました。
これまでの赤い太文字の数字を計算します。
2,779,429-1,127,100-684,637＝967,692円≒1,000,000円
結論通りの結果になりました。
2.住信SBIのメリット
次に3つのメリットを紹介します。
1.月々の返済額を減らせる
借換したことで毎月返済額を1,224円減らせました。
借換前のボーナス返済を含まない場合の返済額は、月々78,714円です。
それが借換後で77,490円になりました。
1,000円程度ですが、これを12ヶ月の25年で考えると30万円になります。
どこか家族で旅行に行けます。継続は力なりです。
2.返済期間を減らせる
借換して返済期間が6ヶ月の短縮が出来ました。
借換前の残りの返済期間は、25年6ヶ月です。
借換後の返済期間は、25年になります。
定年前の58歳で返済が終わることになります。
3.保障内容が改善
借換して全疾病付きの団体信用生命保険に加入出来ました。
借換前は、ガン保障だけが付いていました。
自分が重度のガンになった場合、ローン残高が半分になる保証です。
借換後の保険は、重度のガンになったらローンが完済されます。
それ以外にも、就業不能信用費用保険が付いています。
8大疾病やそれ以外の病気・ケガで働けなくなる場合があります。
その時、毎月の返済額を保険金により保障されます。
それが更に働けなくなり12ヶ月経過したとします。
すると、住宅ローン残高が0円になるのです。
これらの保障が付いたので凄く安心しています。
保障での金利上乗せが無かったのも魅力でした。
3.借換での注意点！
借換には、2つのデメリットがありました。
1.借換前の金融機関への手続き
借換前の金融機関への手続きが大変でした。
まずは、借換するのを借入中の金融機関へ連絡しました。
手続きするために窓口に来るよう連絡を受けました。
その金融機関は、県を跨いだ場所にありました。
出勤前の時間を利用して車で1時間程掛けて金融機関へ行きました。
手続きは10分程度で終わり、担当者に言われました。
「わざわざ遠い所からすいません。」とそのあとに。
「最寄りの金融機関でも手続き出来ました。」
過ぎた時間は戻りません。直ぐに帰って仕事場へ向かいました。
時間に余裕を持って準備して下さい。
2.必要書類の準備
借換に必要な書類を紹介します。
1.身分証明書や健康保険証（住信SBIネット銀行、司法書士に必要）
2.住民票2通（住信SBIネット銀行、司法書士に必要）
3.印鑑証明書（司法書士へ必要）
4.源泉徴収票（住信SBIネット銀行へ必要）
5.借換前の住宅ローン残高証明書（住信SBIネット銀行に必要）
6.借入前の住宅ローン口座通帳のコピー（住信SBIネット銀行に必要）
準備する必要書類は、沢山ありました。
これを見ただけで嫌になりました。しかし、やる価値はあります。
市役所や会社での手続き方法を把握する必要があります。
まとめ
今回のまとめです。
①借換で100万節約出来る。
②住信SBIには3つのメリットがある。
③借換では注意点もある。
一生に1度の経験になりました。この経験は、絶対に将来の為になります。
今の時代では、お金についての知識が無いと損する事も沢山あります。
しかし、そのためには行動するしかありません。
この記事で少しでもあなたの行動の手助けになれば幸いです。
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ご覧いただきありがとうございました。
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